中小微企业不仅是吸纳就业“主力军”，也是大企业不可或缺的产业配套链条。如果说春节过后一系列政策调整立足点主要是保供、助企，那么近期政策调整重点则是着力扩内需、助复产、保就业。

上海大约有50万家个体工商户，抗风险能力较弱的他们更需要金融政策的定向“供氧”，建行上海市分行排摸企业需求，千方百计寻求破题的方法，努力让实体经济中的这些毛细血管能够尽快恢复往日的生机。 

携手大集团，赋能个体户

早在2018年启动普惠金融战略之初，建设银行就提出了“双大”带动“双小”的战略规划。上海建行随即创新了“核链云贷”等供应链普惠金融产品，批量为核心集团供应链上的小微企业提供免抵押贷款。但之前连接的“双小”主要是小微企业，能否把这个模式应用到个体工商户呢？

这个想法很快得到了沪上一家大型企业的认可，该集团下游有3万余家零售商户，其中约1600家急需资金支持。时间就是“生命”，仅用一周时间，量身定制的专项“产业贷”就面世了。依托于核心企业提供的交易数据支撑，下游经销商户最高可获得200万元的信用贷款，年贷款利率仅3.55%，还可采用随借随还的支用模式，进一步降低融资成本。

3月24日，上海市黄浦区浩丞食品店成为了“产业贷”的首家受益者。作为市区的一家授权零售商，平时客流量较大，为迎接春节零售旺季，商户事先采购了大量商品，不料疫情来袭，产品销售停滞，而工资、租金等都已迫在眉睫。“产业贷”的面世真正解了商户经营者的燃眉之急。

抗疫专享贷，惠及个体户

在疫情最吃紧的关键时刻，有这样一群个体工商户，他们尽己所能，为打赢抗疫阻击战奔波忙碌，上海国湃贸易商行就是其中之一。作为口罩、耳温枪、防护服、消毒酒精等防疫物资的贸易商，老板钟清奔波于医疗卫生用品生产企业和医院之间，还向武汉的医院捐赠了一批隔离防护服。几经周转，好不容易联系上了一家法国供应商同意发货，但账上的现金所剩不多。

此时，正巧建行上海市分行“云义贷”上线了，该款产品专门为医疗等新型冠状病毒肺炎疫情防控全产业链的小微企业及个体工商户量身定制，信用额度最高可达500万元。建行南汇支行了解到国湃面临的困境后，立即向其推荐了“云义贷”，并当场指导钟清通过“建行惠懂你”APP成功拿到了300万的信用贷款。

截至3月末，该产品已累计为905家小微企业和个体工商户提供了25.36亿元的信用贷款额度。 

大数据画像， 主动授信个体户

借助金融科技优势，建行上海市分行秉持“新普惠”理念，不断开拓数字普惠新领域。在“小微快贷”系列产品成熟运作的基础上，推出“个体工商户经营快贷”，信用额度最高可达300万元，并可通过“建行惠懂你”APP实现全流程在线申请、审批和发放，随借随还，进一步降低个体工商户的融资成本。

“有了这169万贷款额度在手，就像有了笔备用金，有需要立马可以支用，不用的时候也不用付利息，复工复市感觉安心多了。” 上海轩封商贸中心的张老板不禁赞叹到。原本经营建材的铺面，之前由于疫情影响，装修工程都停顿了，生意一下子冷清了不少。现在陆续开始有客户上门了，但进货、租金等等都需要钱，自有资金有限，而货款可能没这么快收回来，幸亏建行新城支行的陆经理及时向我推荐了这个产品。

“个体工商户经营快贷”针对个体经营者公私一体化经营特征，建立专门的额度测算模型，通过大数据挖掘技术，实现对其全方位精准画像，从而给予适当的信用贷款额度。 

据悉，除以上产品外，建行上海市分行还有一款“个体工商户抵押快贷”，额度最高可达1000万元，授信期限最长10年，押品评估费、保险费和登记费全部由建行承担。由于采用在线评估技术，速度比一般的抵押类贷款要快很多，同时，还接受住宅、办公楼、商铺和车位等各类抵押物。

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