由《银行家》杂志社组织的“2024银行家金融创新论坛暨银行家金融创新成果发布会”，于 2024年11月23日在北京东方茂酒店召开。

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为全面审视当前中国金融业以金融创新推动新质生产力发展所取得的创新成果，研讨未来金融创新的方向和路径，2024银行家金融创新论坛以“金融创新与新质生产力”为主题，围绕金融创新建言献策，助力中国金融机构扬帆远行。

一、论坛背景

2024年初，习近平总书记在主持中共中央政治局学习时强调，“发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点，必须继续做好创新这篇大文章，推动新质生产力加快发展。”

创新是引领发展的第一动力，推动新质生产力发展就必须把握好创新的主导作用。全球新一轮科技变革风起云涌，以人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网为代表的新技术不断突破，深刻改变着人们的生产生活，影响着经济和社会格局。与此同时，科技与金融融合不断加快，对金融业的商业模式、服务模式和运营模式带来了颠覆性的变革。

2023年的中央金融工作会议提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，并把科技金融列为五篇大文章之首。如何继续加快金融创新，推动完善多层次金融服务体系，在风险可控前提下，不断丰富金融产品和服务，持续加大对科创企业、先进制造、普惠群体、银发经济以及节能环保等领域的支持力度，助力新质生产力发展，为加快建设现代化产业体系提供有力的金融支撑，是我国金融机构特别是商业银行必须认真思考和面对的重要课题,也是我们金融创新活动的落脚点和出发点。

二、主要议题

本届银行家金融创新论坛分为上下两场。上午的论坛以“金融创新与新质生产力”为主题，与会嘉宾围绕“新质生产力与中国特色金融发展之路”“科技金融与新质生产力”“绿色金融的体制机制创新”“下一个十年：普惠金融的高质量发展”“养老金融的现状、模式与前景”“数字金融与新质生产力”“商业银行数字化转型策略与实践”“新形势下如何做好金融风险的把控”“商业银行金融创新实践与案例分享”等议题做主旨发言。

下半场：同时召开三个平行圆桌论坛。

圆桌论坛一：养老金融服务与财富管理

2023年10月，中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，养老金融成为国家金融工作的一项重点任务。按照联合国关于老龄化的划分标准，我国目前基本处于中度老龄化阶段。发展养老金融既是在我国人口老龄化背景下经济转型的必然要求，也是实现养老便捷性和高效性的有效手段。截至2023年末，养老金资产规模总计超过15万亿元，其中第一支柱约为10万亿—10.5万亿元；第二支柱约为5.7万亿—5.8万亿元；第三支柱约为500亿—1000亿元。同时，养老地产、养老医疗、老年文旅等养老产业发展正在提速，商业银行发展养老金融业务恰逢其时。

圆桌论坛二：数字金融与新质生产力

中国的数字金融从本世纪初起步，2010年以后进入广泛应用发展阶段。如今，数字金融每天都伴随着我们的日常生活，移动支付、手机银行、个人征信和数字人民币是数字金融重要的基础设施。做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，对数字金融高质量发展提出了新要求。在加快发展数字经济的时代背景下，需要推动数字金融与数字经济的有机融合，数字技术和数据要素双轮驱动，推动发展新质生产力。

圆桌论坛三：商业可持续与普惠金融高质量发展

近年来，我国普惠金融实现较快发展。银行业加大涉农信贷投放，围绕“三农”关键领域融资难点，强化走访帮扶对接、完善基础金融服务，增强了金融助力乡村振兴的动能。数据显示，截至今年5月末，涉农贷款余额60万亿元，同比增长12.1%。与此同时，在结构上也呈现出优化的趋势。农村（县及县以下）贷款、农户贷款以及农业贷款等关键领域均实现了较快增长。为深入贯彻中央金融工作会议、中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，认真落实《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，围绕做好普惠金融大文章部署要求，金融监管总局于今年3月印发了《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》，为今后我国普惠金融发展指明了新的方向。

本届论坛还同步发布了《银行业普惠金融高质量发展调研报告》。

三、本次创新成果的主要特征

以服务实体经济为核心进行创新。我国金融机构在推进金融创新的过程中，牢牢地把握了服务于实体经济这一核心和要义，无论是融资、支付结算、风险管理等等，都是顺应了实体经济多样化金融需求，既有服务于实体经济的标准化金融产品，也有基于特定行业、地域特色的定制化金融产品；在实体经济的生产、流通与消费的价值循环全链条金融创新产品，层次分明，缤纷多彩！

金融创新具有全面参与性。在参与金融创新的主体方面，全国上下的金融机构，无论是全国性的大型金融机构还是区域性的中小金融机构，无论是总行还是分支机构，都非常积极地进行金融创新。在金融机构内部的部门方面，金融创新不仅仅局限于前台部门，中后台部门的金融创新力度同样非常大、热情高，不同部门的金融创新之间具有更强的协同性和互补性。金融创新参与的全面性，既是竞争压力的使然，是金融机构发展壮大的内在自我要求，也是中国金融从业者肩负的崇高使命和自我价值实现的内驱使然，体现了中国金融人的责任和担当。

牢牢把握着金融科技的抓手。金融科技方兴未艾，以数字技术和人工智能为核心的科技革命引领的金融创新，比以往任何时候都更具有全面性和革命性。我国金融机构也正紧随技术革新的时代浪潮，紧紧把握金融科技的抓手，进行全方位的金融创新，以更好地服务于实经济，助力中国式现代化。

立足于做好“五篇大文章”的具体实践。我国金融机构立足于五篇大文章的金融创新是具体的、实践性的，而不是抽象的和空洞的，它们都立足于自身的实际、发展战略和所在服务区域的金融差异化的需要，将观念、想法转化为具体的金融服务行动，或全面地、或有侧重地在“五篇大文章”的金融创新方面深耕细作，这既是金融服务方式的创新，也是金融资源配置方向的重大转变，是服从和服务于中国经济高质量发展的金融创新。

以实现金融强国为使命。金融强国已成为中国金融改革与发展的宏伟战略目标，是中国经济发展到特定的新阶段后对金融业提出的新要求，是新时代赋予中国金融业新的崇高使命。金融创新既是为了更好地服务于实体经济，也是为了促进金融机构自身能够更好地行稳致远，提高金融业自身的效率，让中国金融机构在金融创新中更加强大，提升中国在人类命运共同体的建设中参与全球金融体系治理的能力和影响力。

四、金融创新成果发布

本届银行家金融创新成果共分为16大类，分别是“年度金融创新卓越机构”“年度ESG金融服务创新卓越机构”“年度金融科技创新卓越机构”“年度科技金融创新优秀案例”“年度绿色金融创新优秀案例”“年度交易银行创新优秀案例”“年度消费金融创新优秀案例”“年度普惠金融服务创新优秀案例”“年度普惠金融科技创新优秀案例”“年度乡村振兴金融服务创新优秀案例”“年度网络金融创新优秀案例”“年度数字财富管理创新优秀案例”“年度家族信托管理创新优秀案例”“年度风险管理创新优秀案例”“年度智能风控创新优秀案例”“年度金融科技产品创新优秀案例”。

中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行四家全国性商业银行，以及重庆银行、北京农商银行、徽商银行、吉林银行四家区域性商业银行获得“年度金融创新卓越机构”；兴业银行、中信银行、中国民生银行     招商银行、平安银行五家全国性商业银行，以及江苏银行、长沙银行、威海银行三家区域性商业银行获得“年度ESG金融服务创新卓越机构”；建信金融科技有限责任公司、农银金融科技有限责任公司、腾讯云计算（北京）有限责任公司、神州数码信息服务集团股份有限公司四家科技企业获得“年度金融科技创新卓越机构”。

中国工商银行坚持服务实体经济的金融本源，把满足人民对美好生活的新期待作为开展金融工作的出发点和落脚点，积极融入国家发展大局，加快推进数字化转型变革，奋力打造与现代化经济体系相适应的“数字工行（D-ICBC）”。2023年，中国工商银行在中国人民银行金融业信创转型考评验收中综合得分继续保持银行业第一，全栈自主可控的千亿级AI大模型技术体系荣登“2023年金融信息化10件大事”，金融业首家唯一获得国金认证数字化转型成熟度最高等级认证，联合发布业界首份《银行业数字化转型白皮书（2023）》。

中国农业银行深入贯彻党中央、国务院决策部署和金融监管部门要求，积极践行以人民为中心的金融服务发展思想，致力于为人民群众提供更有温度、更有力度的金融服务，提高新市民金融服务可得性和便利性，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。一是创新服务模式，打造业内新市民互联网金融服务标杆项目，提升服务精准度；二是创新“521”服务品牌，以特色服务覆盖新市民进城生活全周期；三是创新“新市民安居贷”产品，支持新市民“居住安心”；四是针对进城就业的新市民群体，进城创业的新市民群体以及吸纳新市民较多的小微企业，创新打造“就业助业”产品包，支持新市民“开工顺心”；五是创新建设线下服务渠道，让新市民“体验贴心”；六是在借记卡与信用卡方面，创新构造“基础权益”服务包，让新市民“结算省心”；七是针对新市民教育培训需求、社保医保需求、养老金融需求，创新做好民生金融服务，让新市民“扎根定心”。

中国建设银行加快自身服务模式创新，以数字技术的广泛应用推动自身数字化转型，提升全行数字金融能力，对标对表中央要求，对《数字建行建设规划（2022-2025年）》进行中期重检，抓紧抓好《中国建设银行数字金融业务发展 2024年行动方案》落地实施，持续探索建立和完善全行数字金融评价和跟踪机制，以数字化转型支持、服务全行业务高质量发展。一方面，赋能基层和业务部门为出发点助力高质量发展，另一方面，着力为经济社会发展提供高质量产品服务，做好对“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融”大文章的基础支撑，积极支持数字经济发展，推动数实融合，深度参与数字中国建设，践行好服务实体经济的根本宗旨。

中国邮政储蓄银行坚持守正创新，打造创新引领能力，培养全行创新文化，营造良好创新氛围，以创新优化服务模式、引领业务变革、释放发展动能，培育差异化竞争新优势。一是积极探索前沿技术应用，加快形成新质生产力；二是创新金融产品，推动普惠金融与绿色金融融合发展；三是创新数字化转型模式，提升业务精细化管理水平；四是深化风险管理体系建设，智能风控能力显著提升。

重庆银行高度重视创新发展，综合运用大数据、人工智能、移动互联等金融科技能力赋能数字金融发展，强化自主创新和科技治理，2023年研发投入增长21%，滚动实施数字化转型重点项目100余个，推出一批新技术、新工具、新模型、新平台，成为提升金融服务质效的有力支撑。一是探索前沿技术，强化自主创新水平；二是打造智能集约的数据治理运营平台；三是构建数字决策平台，助力普惠场景产品创新；四是优化数字画像系统，赋能对公精准营销；五是完善数字化运营体系，升级智慧金融服务；六是打造“绿色银行”，提升绿色金融服务能力。

北京农商银行积极响应国家战略，全面贯彻稳经济政策措施，聚焦服务首都高质量发展，通过优化业务结构、加大乡村振兴支持力度、推进数字赋能以及强化风险防控，实现了资产规模与服务质量的双重提升，改革创新持续深化，积极探索金融服务与民生保障、社会治理融合的新方法新手段，为促进经济增长和社会稳定作出了重要贡献，充分彰显了为民服务本色。一是上下齐心推动服务国家战略；二是生态融合服务首都乡村全面振兴；三是数字赋能助力百姓美好生活；四是主动管控牢守风险防控底线。

徽商银行始终坚持将创新作为全行核心价值观之一，主动适应新领域、新客户、新需求、新技术，以市场需求为导向，以服务实体为宗旨，加快业务产品、金融科技、体制机制和管理创新，创新能力始终位居城商行“第一方阵”。一是完善顶层设计，成立由董事长、行长任组长的金融科技发展领导小组，健全完善业务发展与产品创新委员会职能；二是突出战略引领，制定新一轮五年战略规划和金融科技战略规划，明确以数字化转型为引领；三是全力融入地方经济社会发展，推动与安徽高质量发展新路同频共振；四是强化综合金融服务，推动对公综合金融、中小企业业务线上线下融合、县域业务能力提升，全方位提升综合金融服务能力；五是深化业技融合，围绕业务经营发展有重大影响的关键平台、关键组件以及关键信息基础设施自主可控能力，加快系统应用开发建设。

吉林银行启动了第二个三年改革变革计划，重点推进零售信贷业务的跨越式增长与资产占比提升。实施了零售信贷工厂项目，基于充分调研与论证，利用科技手段简化贷款流程，实现作业流程标准化、管理模块化，同时将风险管理融入全过程，有效提高了业务处理效率和风险控制水平。一是零售转型、资产为先，创造性地制定和实施了一系列重大变革举措；二是体系化变革寻突破，开启新三年改革变革，零贷专业进入体系化变革驱动发展的新阶段；三是以信贷工厂开启零贷体系化变革，推动业务发展由产品创新驱动向体系建设驱动转变；四是以“四化标准”重塑业务模式，通过对业务流程的重塑、岗位职能的大集中，打破人力资源瓶颈导致的规模限制，实现效率、产能、风控协同提升；五是提升“五大效率 ”赋能业务发展。

兴业银行将ESG管理体系引入到公司治理和日常经营活动，逐步绘制出ESG发展“路线图”，助力挖掘新的市场机遇，推动经营模式和业务结构合理转型，既进一步适应监管要求，又有效回应投资者的期待。在成立35周年之际，兴业银行进一步将可持续发展理念贯穿于经营管理工作全过程，继承和发扬善于创新、爱拼会赢的优良基因，积极打造价值银行，与经济社会发展同频共振，与人民美好生活同向而行，为建设金融强国贡献兴业力量，实现了高质量发展一系列标志性进展，名列境内首批获得明晟(MSCI)公布的ESG评级AA级上市银行，同时也是唯一一家连续五年获得境内银行业最高评级的银行。

中信银行积极响应国家“碳达峰、碳中和”战略，深入贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”的新发展理念，始终以建设成为“有担当、有价值、有特色、有温度”的最佳综合金融服务提供者为发展愿景，坚持自上而下的战略推动和自下而上的需求驱动有机统一，持续从体制机制建设、业务能力提升、信息披露质效、品牌形象塑造等多维度深化ESG理念，以金融力量书写国有金融企业担当，助力经济社会全面绿色转型，促进经济、社会和环境效益协调发展。

中国民生银行高度重视ESG发展与金融创新结合，把承担相应的经济、环境和社会责任作为自觉行为，将ESG理念融入发展规划与企业文化，持续完善ESG工作机制，确保各项业务相关的ESG风险得到妥善管理、ESG责任得到切实履行。在环境责任方面，围绕“降碳、减污、扩绿、增长”的主线，通过建设绿色金融品牌、创新绿色产品、创新碳交易产品、研发ESG系列指数等，落实国家绿色金融政策，切实服务实体经济，助力高质量、可持续发展；在社会责任方面，积极响应国家重点战略，服务“一带一路”、助力重点区域发展、服务实体经济、服务绿色发展，积极以金融创新践行2023年中央金融工作会议提出的“五篇大文章”。2023年，中国民生银行获国际权威指数机构MSCI上调年度ESG评级至AA级。

招商银行深化践行成为“创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”的战略愿景，以ESG理念积聚起“以商业成功推动时代进步”的强大力量，围绕“SUNFLOWER”可持续发展模型，积极创新ESG实践，谱写了与利益相关方共建普惠平衡协调包容、合作共赢、共同繁荣的美好社会新篇章。一方面，明确发展方向，完善管理机制。不断优化以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为核心的公司治理架构，着力推进公司治理的规范性和有效性，增强董事会在ESG方面的履职质效。另一方面，坚持守正创新，增强高质量发展动力。牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，不断丰富绿色金融产品和服务体系，释放创新发展新动能，积极开展自身绿色低碳运营，以绿色金融之笔助力建设天蓝、地绿、水清的美好家园，高质量助推碳达峰、碳中和“双碳”目标实现。

平安银行切实履行金融企业社会责任，将ESG理念融入全行战略发展、经营管理和企业文化，建立有效的ESG管理架构，以更加公平、更可持续、更为安全的金融服务，推进自身发展与履行社会责任有机统一，通过聚焦科技金融，赋能绿色转型，深耕普惠金融，发展可持续的商业模式，取得了良好的经济、社会和环境效益。同时，平安银行持续提升自身品牌形象，荣获多个ESG金融服务创新相关奖项，并获国际主流ESG评级机构认可。

江苏银行践行金融报国初心，勇担金融为民使命，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，以高质量金融服务助推中国式现代化，更好满足人民日益增长的美好生活金融需求。一是助力实现“双碳”目标，发挥绿色金融对实现“双碳”目标的支撑作用，推进绿色金融“集团化、专业化、国际化”发展，至2023年末绿色信贷余额达2870亿元，增速42.5%，位居行业前列；二是服务经济社会高质量发展，紧跟江苏地方发展主旋律，不断提升金融服务精准性和覆盖面，年末制造业贷款余额超2400亿元，同比增长24.30%，支持省级重大项目65个，贷款金额182亿元；三是筑牢公司稳健发展根基不断完善公司治理架构，充分发挥董事会、监事会、高管层职能，推进公司治理规范化和有效性，设立战略与ESG、消费者权益保护等专门委员会，履行ESG发展、绿色金融、普惠金融、消费者权益保护、社会责任等职责。

长沙银行主动把对经济、社会、环境和谐统一的追求，融入自身发展目标，认真履行环境、社会及治理（ESG）责任，积极探索实现银行经济效益、社会与环境效益协调、共赢、可持续发展之路，以金融力量助力经济高质量发展。一是强化党的领导，提升治理能力，坚持金融工作的政治性、人民性，充分发挥党建引领作用，将加强党的领导与推动经营发展有机融合；二是优化金融供给，服务烟火潇湘，积极发挥地方法人银行的地缘人员优势，持续加大优质金融供给，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融、养老金融“五篇大文章”，推动信贷服务增量扩面；三是践行“两山”理念，坚持绿色发展，紧跟“双碳”战略部署，奋力融入长江经济带绿色发展浪潮，将“绿水青山就是金山银山”理念融入经营理念；四是弘扬快乐文化，共享发展成果，持续将弘扬快乐文化融入经营管理，与客户、股东、员工、社会各界共享发展成果。

威海市商业银行秉承集团公司“生态优先、绿色发展，打造绿色产业带，实现全产业、全链条绿色发展”的理念，不断加强ESG体系建设，持续打造有信仰、有责任、有价值的上市银行。在ESG发展战略方面，始终坚持绿色战略引领，结合国家“双碳”目标、区域绿色发展规划，将绿色金融纳入本行“十四五”发展战略；在ESG管理架构方面，威海市商业银行已明确并建立ESG管理架构，同时设立ESG工作小组，使ESG理念融合于管理方针、策略、业务计划和政策中；在商业模式方面，扎实推进绿色金融服务，紧扣做好服务实体经济“五篇大文章”主题，相应成立“绿色金融管理委员会”；在信息披露方面，根据香港联交所、国家金融监督管理总局的ESG相关工作要求，挖掘社会责任特色，完善ESG报告披露流程及相关内容；在品牌形象方面，构建“1+3+5+N”绿色金融产品体系，通过“绿色成金”品牌推动绿色发展，坚持生态、和谐、共赢的理念。

建信金科深刻把握金融工作的政治性、人民性，聚焦主责主业，对内助力建行集团打造金融科技行业领先实践、提升服务实体经济能力，对外以卓越的数字化技术与相关服务产品支持金融机构等客户加快数字化转型，助力金融行业高质量发展和高水平安全，写好“五篇大文章”。一是支撑构建智能评价体系，赋能科技金融、普惠金融发展；二是积极探索AI应用，响应绿色金融号召；三是持续攻关核心技术，打造数字金融底座，赋能建行集团内外打造数字金融底座，推动金融科技行业高质量发展。

农银金科秉承“创新、服务、和衷、共赢”价值观，聚焦于智慧乡村、智慧城市和政务、智慧企业和生活、集团子公司等场景领域，致力于打造与国际一流商业银行集团相适应的最佳数字生态金融科技公司。一是始终注重自身研发效率与研发能力提升，实现效率提高，在充分复用母行技术资源的基础上，结合公司实际情况，自研了农银金科自主可控技术底座，全面应用了低代码、微前端、零信任安全架构、Serverless、服务网格等新技术；二是注重SaaS产品运营模式建设，打造产运研一体化服务平台，加速布局SaaS服务体系建设，以打造产运研一体化服务能力的综合SaaS服务商为目标，聚焦关键核心非银业务场景，发挥金融业务延伸价值；三是以数字化技术构建综合平台，创新多场景金融领域业务模式，搭建“农银惠农云”数字乡村云平台、“三资”管理平台、智慧畜牧平台为广大用户提供“金融+非金融”的一体式服务。

腾讯云针对近期金融行业数字化发展的两大趋势——云构架成为行业共识、新智能正加速落地——整合各项云计算与金融科技能力，打造出自上而下的数字化转型全景图，为金融机构的智能化应用提供了全面且丰富的工具和产品。一是构建金融行业AI合作四层框架，支持金融机构AI方向的创新；二是将大模型技术引入风控场景，形成行业大模型金融风控场景创新方案；三是基于腾讯云分布式数据库更新信用卡核心系统，满足信用卡业务场景额度、灵活计价的新需求。

神州信息秉承“成就客户、创造价值、追求卓越、开放共赢”的企业价值观，推出场景金融、数据资产、数字金融和“云+信创”四大业务，致力于成为领先的金融数字化转型合作伙伴，更好地服务金融机构与实体经济。目前，神州信息累计服务金融机构超1900余家、农业用户700余万，连续5年入选IDC全球金融科技百强，并在银行核心业务系统等市场十一年蝉联占有率第一。一是持续建设研发体系，构建领先的行业竞争力；二是专注数据资产和金融信创服务，持续完善全栈金融数字化能力；三是利用数字化技术，多方面满足金融机构数字化转型需要。

五、《银行业普惠金融高质量发展调研报告》发布

本届论坛上，《银行家》杂志社主编王力代表课题组发布了《银行业普惠金融高质量发展调研报告》。

报告显示，近年来，商业银行深刻认识到普惠金融的战略价值，普遍建立了统一的管理体制机制，加大产品创新力度，构建标准化与多样化并重的普惠金融产品体系，同时大力推广数字普惠金融，通过线上线下融合等方式，为中小微企业、个体工商户、农户等普惠金融群体提供更便捷、高效的金融服务。报告同时指出，虽然近年来我国普惠金融实现了量质的合理增长，但是仍然存在一些制约因素或者需要进一步改进之处。为此，应加强需求侧研究引导机构精准发力，推进普惠金融和科技金融、绿色金融、养老金融和数字金融“五篇大文章”融合发展。

发展无尽头，创新无止境。银行家金融创新论坛伴随着中国经济大发展应运而生，与我国金融业一路同行，至今已走过17个年头。希望这一活动成为展示我国金融业金融服务与产品创新的权威金融服务平台。我们将继续与中国银行业一道，共同奏响金融创新的华彩乐章！

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