等闲识得东风面，万紫千红总是春。

寅卯之交，严寒渐渐散去，走街串巷熙熙攘攘的人群身影，菜场集市里蒸腾的喧闹声声，空气中洋溢着的烟火气息，又把大年的味道熬的更浓郁了。

我们常说，中国人的仪式感，每到过年时分，总会体现在红红火火的年货里。在这个新春佳节，建行上海市分行也为全市职工市民精心送上金融“年货”，以专业化、综合性的个人养老金账户服务，安放满满的“享老”期待，承载起新一年的美好憧憬。

探索“新方法”，开展多样化投资者教育

在松江区泖港镇曙光村，建行上海松江支行正在村里的活动中心开展热热闹闹的拜年宣讲活动。在镇上工作的村民周大哥先生笑着说：“咱听了建行工作人员讲的个人养老金知识，真是学到不少‘干货’，原来国家和银行为我们提供了不少好政策哩！”

除了线上线下各种丰富类型的投教宣讲，如果市民们最近点进建行手机银行的“安心悠享”养老专区，还会被一幅明亮的横幅吸引：在“建行助您轻松养老”标语下方，可以看见一行小字写着“这里有一份您的养老规划报告”，下方分列养老计算器、悠享课堂、养老资讯等功能板块，这标志着建行针对个人养老金客户提供了全面的投教服务。

有趣的是，建行在养老专区提供了一套精准全面的规划工具：只需输入所在城市、每月收入、意向养老层次等信息，投资者便能轻松计算到退休时预估需储备的养老费用以及专属的配置方案。了解到预期的养老资金缺口后，即可使用首页醒目位置的“养老计算器”进行计算：假如加入个人养老金计划，每个月按1000元等金额缴存，退休后每月收入究竟能上涨多少。据了解，建行围绕“安心悠享”品牌搭建起的这一综合性养老服务平台，提供养老政策解读、养老投资科普等内容，在贴近生活的陪伴中帮助投资者树立长期、理性的养老投资意识，更好地做好养老规划，实现幸福养老梦想。

做好投教，无疑是打通个人养老金“最后一公里”的关键。在个人养老金账户的投资者教育方面，建行上海市分行面向超过19万户、还在持续增加的个人养老金客户，还将进一步采用更加有效的方式展开养老金融教育，激发更多民众参与个人养老金的热情，引导个人投资者建立定期储备、价值投资、合理配置的长期投资的理念，为个人养老金制度建设添砖加瓦。

推广“新理念”，为未来留一份安心保障

毕业没几年的“月光族”小朱，虽然工作薪资不算低，但总存不下钱。在建行上海普陀支行的工作人员为她推荐了个人养老金服务后，他不由提出这样的疑问，“为什么要主动把钱‘锁定’起来，现在消费难道不‘香’吗？”对此，建行工作人员解释道，个人养老金本质上是一种资产长期保值增值的工具。如果希望给自己多一份稳定的保障，那么可以主动锁定剩余流动资金，留给20年、30年后的自己，每年给自己的个人养老金账户存上1万多，再加上投资收益复利滚起来，等到“解封”的那一刻，会为拥有一笔不小的财富而惊喜。

据了解，现在通过“中国建设银行”小程序、手机银行等渠道都能开通个人养老金账户。个人养老金全凭个人自愿，只要在国内参加基本养老保险的劳动者就能参加，而个人养老金的资金账户封闭运行，在缴费阶段“只进不出”，稳定性较高。每年缴费总额度不超过1.2万元，只要在当年缴存额度以内，参加人可自主决定缴多少，同一年度内可以选择一次性缴费或分多次缴费。

为了给广大中青年人提供更多参与个人养老金的便利，税优福利也已经被“安排”得明明白白，这可以说是个人养老金政策的核心。人们每年主动缴存的这笔钱虽然被封闭在账户内运作，但该部分缴存资金当年可以免税，即个人收入扣除了这笔钱后再交个税。达到退休年龄或法定条件后，个人把这笔投资取出来时，税收还能优惠，个税不再按照目前综合所得的3%至45%超额累进税率进行交税，而是只需按照3%的个人养老金优惠税率缴交。也就是说，只要当期个税税率高于3%，参加个人养老金就具有税收减免效果，而当前收入对应的个税税率越高，则减税效果越明显。

今年新春，建行上海市分行还启动了“大有钱兔”个人养老金主题宣传活动，为广大客户提供了最高价值770元的专享权益，在今年1月底前体验开户缴存、投资产品、推荐好友等服务即有机会参与。

提供“新服务”，普及个人养老投资产品

“现在建行个人养老金账户里的可选的投资产品很多，我打算再做一些配置，不仅可以节税，还能让账户里的资金‘滚动’起来。”三年前就开始定投相关养老目标基金的蔡女士，最近收到了建行上海长三角一体化示范区客户经理给她推送的个人养老金系列产品，马上琢磨着准备“尝个鲜”。

随着人民生活水平的提高，第三支柱的个人养老金产品为广大市民提供了更多选择，尤其是个人养老金长期投资的布局和保障。个人养老金投资产品具有着别样的意义，它让处于不同人生阶段的人们，都可以选择适合自己风险偏好及收益目标的产品，从而获取一份高质量的“享老”保障。

建行工作人员表示，“客户在建行开立的个人养老金账户，缴存资金目前已可用于购买符合规定的储蓄存款、公募基金，还提供了免账户管理费、免短信通知费、免转账手续费等一系列优惠。”投资回报率多少是决定个人养老金是否有生命力的关键因素。个人养老金的核心投资目标是在较长的周期内实现保值增值，即在跑赢通货膨胀的基础上争取购买力不缩水，保障退休阶段的生活品质。后续建行还将不断“上新”理财产品、商业养老保险等金融产品，以供个人养老金客户自主评估风险进行投资。

总而言之，对个人来说，要保证人生后半程生活品质在线，需要在中年甚至青年时就提早规划，为自己建立多渠道的养老和健康保障。目前，广大职工客户在建行上海市分行缴存的个人养老金资金累计已逾3.5亿元，“凡事预则立、不预则废”——认真做好养老投资或许是大家直面长寿挑战时可以选择的更优策略。

昨夜斗回北，今朝岁已东。当烟火升起，上年经历的种种，自然而然地成为了记忆的坐标点，也化作对于新一年的美好期待。虽然时代在变、年货在变，过年的方式也在变，但不变的是年夜饭的菜肴香，是热气腾腾的烟火气，是与亲友团聚的温馨，是建行以“金融为民”理念服务千家万户美好生活的初心。未来，建行上海市分行将继续以个人养老金为基点，搭建养老生态场景，为市民们的美好生活保驾护航。用金融之手托起广大市民们对于美好生活的无限期许。

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