2022年上半年，面对国际环境复杂严峻叠加国内疫情多发散发的局面，郑州银行在业绩增长的同时，资产质量保持平稳，不良率持续下降。

图1.png

作为一家服务地方经济、城乡居民和中小企业的城商行，该行聚焦“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务，多措并举服务实体经济，助力小微企业纾困解难。

截至6月末，该行普惠型小微企业贷款余额441.04亿元，较年初增长51.56亿元；涉农贷款余额794.62亿元，较上年末增加60.19亿元，增幅为8.20%。

业绩稳健增长 减费让利服务实体经济 

中报显示，2022年上半年，郑州银行业绩稳健增长，实现营业收入75.63亿元，较上年同比增长8.86%；实现归母净利润25.31亿元，同比增长3.15%。

净利润增速慢于营收增速的重要原因是，该行采取了一系列减费让利措施，降低实体经济尤其是中小微企业融资成本。

2022年上半年，郑州银行下调民营企业、小微企业及科创企业类贷款内部FTP定价，执行更加优惠的内部定价政策，让利于实体经济。

该行通过对民营企业贷款、普惠小微企业贷款实施优惠的内部定价政策，引导贷款利率持续下行，此外，该行还减免网银、手机银行等十余种手续费来减费让利服务实体经济。

持续加大普惠型小微企业、涉农贷款投放量 

财报显示，郑州银行分别从支持市场主体纾困解难、助力重大战略落地实施、加大重点领域、重点行业支持等8大方面多措并举服务实体经济。

小微企业方面，该行成立服务小微企业长效机制领导小组。围绕增强敢贷信心、激发愿贷动力、夯实能贷基础、提升会贷水平四个方面出台了18条措施，助力小微企业纾困解难。数据显示，郑州银行为受疫情冲击严重的小微企业、个体工商户、货车司机等群体办理延期还本付息，涉及金额人民币9.02亿元

近年来，郑州银行普惠型小微企业贷款投放量持续提升。截至6月末，该行普惠型小微企业贷款（不含票据贴现）余额441.04亿元，较年初增长51.56亿元，增速13.24%，普惠小微企业贷款户数66,191户。

图2.png

乡村金融方面，郑州银行设立农村普惠金融支付服务点，加强农村金融产品供给，推出手机银行APP“乡村振兴版” 以及乡村振兴专项经营性贷款产品“乡村振兴贷”，通过“乡村振兴贷”产品对其新增投放贷款人民币3亿元。

此外，该行面向河南省内家庭农场、专业大户等各类新型农业经营主体，通过弱化担保、银政企多方联动合作方式，切实解决“融资难、融资贵”问题。

截至6月末，该行涉农贷款余额794.62亿元，较上年末增加60.19亿元；普惠型涉农贷款余额66.47亿元，较上年末增加8.21亿元，增幅14.09%。

加快推进政策性科创金融 提升市民金融创新服务能力 

郑州银行正在加快发展政策性科创金融业务，并为新市民提供便捷、易得的金融支持。

2022年4月，郑州银行被确定为河南省政策性科创金融运营主体，目前正逐步完善组织架构，建立“六专”运营机制，加快与各地市政府、科创机构对接，加速构建惠科、利科的生态圈。

财报显示，2022上半年，该行主动融入河南省委省政府创新驱动发展战略，充分发挥政策性科创金融业务运营主体作用，积极落实“十二条措施”，同时建立“六专”运营机制，加快与各地市政府、科创机构对接，加速构建惠科、利科的生态圈。对符合国家产业导向和河南省发展战略的高新技术企业、科技型中小企业和“专精特新”“小巨人”“独角兽”“瞪羚”等创新型企业的加大贷款投放力度。

报告期内，郑州银行共送达预授信通知书3325户，预授信金额193亿元，累计支持各类科创企业1,210户，金额人民币102.4亿元。

新市民金融服务方面，郑州银行打造社保、医保“15分钟便民服务圈”，制定新市民金融服务“十二条举措”，提高新市民金融服务的可得性和便利性。

为加强新市民安居乐业支持保障，该行推出“新市民专项住房按揭贷款”，在贷款利率、贷款年限等方面给予客户优惠政策。

在支持个体工商户发展方面，面向商户尤其是新市民较为聚集的个体工商户、小微商户等开通业务办理“绿色通道”，推出“惠收款”手续费减免政策，降低小微实体商户的经营成本。截至报告期末，郑州银行个人贷款规模799.49亿元，较上年末增加38.1亿元，增幅为5%。

图3.png

 对公业务数字化转型升级 

数字化转型是银行对公业务发展的必经之路，郑州银行推进五朵云业务数字化转型升级，并依托“五朵云统一服务平台”赋能实体。

财报显示，郑州银行的“五朵云”体系包括云交易、云融资、云商、云物流和云服务，为产业链核心企业及其上下游客户提供支付、结算、融资为一体的综合金融服务方案。

云交易方面，郑州银行打通PC端企业网银、移动端企业手机银行APP、对公微信金融大厅三大对公电子渠道，实现了电子渠道间的互联互通。截至6月末，该行对公电子渠道已累计开通约7万户，现金管理平台为近3400家大中型企事业单位提供财资管理解决方案，银企直联与近150家中大型集团客户成功对接，累计发行单位结算卡近6000张。

云融资及云商方面，郑州银行逐步构建“线上化、自动化、场景化”的大数据风控体系，依托电子签章、大数据运用、互联网等金融科技创新技术的形成开放式在线供应链融资平台，助力实体企业及上下游纾困解难。

上半年，该行成功落地首笔创新产品“医鼎通”、首笔备用信用证增信境外债、首笔跨境非融资性保函，“云融资”为1000余家上下游客户提供融资余额超210亿元；“云商”累计支持核心企业上游超1800户，融资余额超75亿元。

图4.png

云物流方面，郑州银行搭建了物流产业链金融线上化账户结算体系和融资服务体系，升级运费代付等物流金融特色产品，提升对物流全链条客户金融服务能力。同时，该行积极响应国家物流保畅保通政策，率先制定物流纾困专项举措，内外联动加大对交通物流客群的金融支持力度，支持范围遍布商贸物流、大宗物流、应急物流、冷链物流、个体司机等抗疫纾困物流密切相关的多领域客户。截至报告期末，云物流D+0货款代付产品实现代付近125万笔，涉及金额18亿元。

云服务主要为实体客户提供定制的金融及非金融增值服务。2022上半年，郑州银行成功获得河南省人社厅农民工工资保证金业务经办银行资格，成为首批10家经办银行之一。此外，积极推动河南省内各地房管局预售房资金监管、易缴费、农民工工资支付监管、置业保证金、租房平台资金监管等场景金融拓展。目前，云服务场景金融累计落地项目超过270个。

不良率持续下降 加强信用风险管理 

2022年上半年，郑州银行不断加强信用风险管理、加快不良资产处置力度。

数据显示，郑州银行不良率持续下降，截至2022年6月末，该行的不良贷款余额为55.74亿元，不良贷款率1.76%，较上年末下降0.09个百分点。

同时，该行加大了贷款减值损失计提力度，增强风险抵补能力。截至2022年6月末郑州银行的贷款减值准备为86.3亿元，较上年末增加2.6亿元，增幅为3.12%。此外，截至6月末，郑州银行的拨备覆盖率为154.82%，符合监管要求。

图5.png

郑州银行资产质量保持平稳和该行在信用风险管理方面的措施有关。

首先，郑州银行制定客户准入负面清单，一户一策研讨授信方案。其次，该行开展贷后专项排查、对房地产业务、日常监督检查发现的风险隐患业务开展专项风险排查。此外，该行还加大不良处置力度，综合采用转让、核销等多种形式加快风险资产处置化解。数据显示，2022年上半年，该行核销及转出不良贷款人民币18.28亿元，收回已核销贷款人民币1.21亿元。

免责声明：本文不构成对任何人的任何投资建议。
知识产权声明：面包财经作品知识产权为上海妙探网络科技有限公司所有。