10月23日晚间，上海银行（601229）发布了2020年第三季度报告。2020年第三季度，上海银行加强外部经济金融形势研判与应对，把握市场变化趋势中的机会，主动响应国家宏观政策导向，积极服务实体经济，加大减费让利力度，持续推动业务转型和结构调整，深化专业化经营，强化风险防控和不良化解，全面推进本轮三年规划收官，经营业绩总体稳健。

报告显示，2020年1-9月，上海银行实现营业收入375.36亿元，实现归属于母公司股东的净利润为150.52亿元。该行加强风险形势应对，主动加大拨备计提力度，1-9月计提金额同比增长19.84%。报告显示，该行利息净收入同比增长40.74亿元，增幅18.50%。在积极让利实体经济、降低新投放贷款利率的同时，上海银行加快推进各项业务发展和资产负债结构调整，提升贷款、以摊余成本计量的金融资产等生息资产占比，利好净息差水平。1-9月，生息资产日均增长13.16%，净息差扩宽0.08个百分点。手续费及佣金净收入同比增长3.63亿元，增幅7.32%。2020年9月末，归属于母公司普通股股东的每股净资产为11.75元，较上年末增长6.533%。

加大减费让利和信贷投放，规模稳步增长

2020年9月末，上海银行资产负债平稳增长，资产总额为24,439.68亿元，较上年末增长9.25%。该行续调整资产负债结构，2020年9月末客户贷款和垫款总额10,667.37亿元，较上年末增长9.69%，占资产总额比重43.65%，较上年末提高0.18个百分点。该行加大重点领域信贷投放支持，普惠金融、供应链金融、民生金融等贷款较快增长，信贷结构进一步优化。聚焦核心存款拓展，强化客户经营、加强产品创新，带动存款稳步增长。2020年9月末，存款总额13,053.77亿元，较上年末增长10.06%，占负债总额比重57.85%，较上年末提高0.27个百分点。

资产质量稳定运行，风险拨备和各级资本水平充足

上海银行积极采取措施，提升风险防控能力，强化资产质量管控。该行持续加强大额授信以及重点区域、重点领域、重点客户风险管控，遏制新增风险暴露，并加大不良化解处置力度。2020年9月末，上海银行不良贷款率1.22%，保持低位平稳运行；逾期不良比、逾期贷款比均较6月末回落，分别下降34个百分点、0.35个百分点。拨备覆盖率328.07%，贷款拨备率4.00%，保持在较高水平。

上海银行持续完善资本管理机制，加强差异化的资本考核，引导优化业务结构，提升资本使用效率；加强资本前瞻性预测分析和补充规划，积极推进资本补充。2020年9月末，本集团资本充足率13.17%，一级资本充足率10.71%，核心一级资本充足率9.53%。

深化公司业务特色培育，全力支持实体经济发展

上海银行立足国家经济社会大局，积极响应政策要求，切实贯彻国家六稳六保政策精神，全力支持实体经济发展。同时，该行发挥机构资源禀赋，深耕以上海为主的长三角、粤港澳大湾区、京津冀等重点区域。加快数字化转型，创新线上化产品，升级普惠金融、供应链金融、科创金融、民生金融、跨境金融、投资银行、绿色金融等特色业务。该行持续深化客户经营，优化业务结构，强化风险管控，实现各项业务稳健发展。2020年9月末，公司客户累计23.36万户，较上年末增长0.84万户；公司存款余额9,666.22亿元，较上年末同口径增长9.75%；公司贷款和垫款余额6,229.69亿元，较上年末增长9.88%。

上海银行持续推进“上行普惠”业务平台建设，积极搭建银政、银保、银担、银园、银租金融合作生态体系，推动电子保函等创新产品上线运行，共建上行普惠生态圈，2020年1-9月普惠金融贷款投放金额365.47亿元，同比增长136.95%，2020年9月末贷款余额（银保监口径）421.19亿元，较上年末增长77.50%。该行依托产业链交易，运用“线上化、数字化、智能化”的金融科技手段，推出高效、便捷的在线“资产池”产品，提升“上行e链”线上供应链金融服务能级，2020年9月末围绕产业链核心、对上下游企业供应链金融信贷支持余额405.04亿元，较上年末增长37.68%。同时，升级完善科创金融服务体系，推进“研发贷”等创新产品加快落地，为所辖地域内超过四分之一的科创板上市企业提供服务，2020年9月末科技型企业贷款余额900.30亿元，较上年末增长6.12%。

上海银行深化上海市城市建设和服务,助力区域招商引资，支持重点产业园区建设，服务长三角一体化发展，2020年9月末，该行在长三角区域内分支机构占比85%，区域内累计投放信贷超6,300亿元，占比70%以上。上海银行积极参与上海市医疗付费“一件事”便民实事工程，已与100多家公立医院达成合作，合作覆盖率26.43%，位居同业首位。2020年9月末，民生金融贷款余额499.59亿元，较上年末增长71.37%。该行持续优化跨境业务线上化平台，提升用户体验；拓展自贸区跨境金融服务功能，将跨境金融便利化试点落到实处，资本项目便利化业务量位居上海地区前列。2020年1-9月，外汇企业日均存款余额136.81亿美元，较上年全年日均余额增长9.76%。深入推进投行产品创新与转型，加强集团内部联动，成功发行全国首单民营科技中小企业专项知识产权资产支持票据。2020年1-9月，债务融资工具承销规模1,412.91亿元，同比增长55.92%。上海银行参与国家绿色发展基金首批投资，发布绿色金融行动方案，助力绿色产业、绿色城市建设发展。

加速零售业务线上化进程，积极服务民生需求

上海银行加速消费金融、财富管理、养老金融等三大战略特色业务的线上化进程，以科技赋能不断驱动零售业务持续高质量发展和价值创造。

该行立足零售信贷高质量可持续发展，主动调优业务结构，依托系统和数字化重塑住房按揭贷款业务全流程，全面提升住房按揭贷款产品竞争力，立足区位优势，服务民生，加大对经营机构所在地一、二线城市居民自住和改善购房需求的支持力度，积极拓展优质稳定的中长期信贷资产。把握疫情后居民消费需求的不断反弹和释放，推动消费金融回归本源。加快全流程风险经营能力建设，着重加强共债风险防控，加大智能催收等技术应用，强化贷后管理，零售信贷业务实现规模、收益和质量的良好平衡。2020年9月末，个人贷款和垫款余额3,298.39亿元，较上年末增长2.80%，自二季度以来呈加速增长态势，其中，住房按揭贷款余额1,136.68亿元，较上年末增长20.41%，占个人贷款和垫款余额比例34.46%，较上年末提高5.04个百分点；消费贷款余额1,538.67亿元，占个人贷款和垫款比例46.65%，较上年末下降7.80个百分点；个人贷款和垫款不良率1.15%，较6月末下降0.09个百分点，资产质量保持稳定可控。

上海银行主动提速财富管理经营模式转型，聚焦财富管理、代发、社保卡等重点客群的获取和经营，秉承专业责任，以分层分类经营为轴心，以线上化经营和大类资产配置为导向，以数字化工具为驱动，构筑全渠道线上线下一体化的运营服务体系，不断升级客户综合金融服务体验，引领客户金融资产保值增值。2020年9月末，零售客户数1,765.13万户，较上年末同口径增长9.61%，管理零售客户综合资产（AUM）7,244.87亿元，较上年末增长13.93%，其中，月日均综合资产100万元及以上财富客户14.44万户，较上年末增长20.13%，管理前述客户综合资产3,480.24亿元，较上年末增长19.42%。2020年9月末，个人存款余额3,244.46亿元，较上年末同口径增长11.56%。2020年1-9月，代理销售非货币类公募基金产品规模增长明显，同比增长527.79%；代理销售转型保险产品规模同比增长29.77%。

上海银行引导养老客户金融行为向非接触式、线上化转移，以自动化、数字化升级产品服务内涵，服务民生，响应上海市政府“一网通办”政策，积极连接“随申办”等政务平台，不断改善养老客户服务效能和体验，增强养老金融品牌综合实力，实现养老金融市场地位稳步提升。2020年9月末，养老金客户158.90万户，较上年末增长1.21万户，上海地区养老金存量客户数保持第一，养老金客户综合资产3,344.92亿元，较上年末增长16.27%，占零售客户综合资产46.17%，较上年末提高0.93个百分点。

助力区域经济发展，持续推进信用卡“交易驱动”策略，强化客户全生命周期经营，以丰富产品、优化流程、减费让利为抓手，重点服务汽车和家装分期等民生消费，加快消费场景建设布局，“周三美饮日”主题活动聚合饮品行业巨头品牌，市场影响力持续提升，提前实现“成为首家迈入千万级发卡行的城商行”的战略目标。2020年9月末，信用卡累计发卡1,041.49万张，较上年末增长16.04%；信用卡贷款余额336.05亿元，较上年末增长0.25%。2020年1-9月，信用卡交易额976.71亿元，同比增长4.86%。不断强化风险管理，优化业务结构，2020年9月末信用卡不良率1.80%，较6月末下降0.04个百分点。

加快互联网金融创新发展，线上个人客户数业内领先

上海银行依托互联网金融产品体系与开放银行创新发展模式，聚焦互联网金融“存、贷、汇”业务发展，线上客户价值贡献持续提升。丰富在线财富管理产品体系，建成银行理财子公司代销平台，业内率先接入主流银行理财子公司产品；创新打造“贷款+闪付”业务模式，持续完善“在线赋强公证”在贷款流程中的应用；丰富结算与资金管理产品，上线统一收银系统，为线上与线下客户提供统一收银服务，持续打造存量房交易资金监管业务；聚焦行业场景应用拓展，为医疗保险理赔、薪酬发放、线上教育培训等场景提供解决方案；建成“华付通”线上标准输出能力，实现快速部署并有效服务境外客群，服务境外客户数13.14万户,较上年末新增5.50万户。

持续推进电子渠道线上化与智能化，创新试点基于智能音箱实现账户查询、转账、与远程客户经理视频互联等家庭式银行服务；全面推动企业服务线上化，推出新版国际业务、财政非税电子化业务、担保基金在线贷款等线上化业务；坚持金融科技创新应用，报告期内上海银行“‘上行普惠’非接触金融服务”创新应用入围上海金融科技创新监管试点应用的公示名单。

2020年9月末，上海银行线上个人客户数3,739.15万户，较上年末增长24.60%，保持同业领先；年度活跃客户数717.40万户，同比增长54.03%；2020年1-9月，互联网业务的日均存款余额477.14亿元，较上年全年日均余额增长51.73%；2020年9月末，互联网中小微贷款余额176.50亿元，较上年末增长79.99%。2020年1-9月，互联网中间业务收入11.14亿元，同比增长37.87%；手机银行APP月活数215万户，较上年末增长16.85%；Ⅱ、Ⅲ类账户向Ⅰ类账户累计转化40.56万户，较上年末增长7.76万户。


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