10月27日晚间,上海银行(601229)发布了2021年第三季度报告。上海银行坚持“精品银行”战略引领,主动顺应国家宏观政策导向,把握市场变化中的发展机遇,加大服务实体经济力度,以数字化转型为主线,聚焦关键领域,加快改革创新和转型发展,优化业务结构,完善风险管控机制,增强金融科技支撑,2021年三季度各项业务保持较快发展势头,经营业绩持续上升,资产质量整体平稳,呈现出可持续、高质量的发展态势。

营收利润增长提速

报告显示,2021年1-9月,上海银行实现营业收入414.56亿元,同比增长10.44%,增速较上半年、一季度分别提高1.42个百分点、4.82个百分点。其中,实现手续费及佣金净收入60.90亿元,同比增长38.30%,占营业收入的比重为14.69%,较上年末提高3.64个百分点;其他非利息净收入64.80亿元,同比实现正增长,增幅为5.88%,营业收入结构有所优化。

2021年1-9月,上海银行实现归属于母公司股东的净利润166.44亿元,同比增长10.58%,增速较上半年、一季度分别提高0.28个百分点、4.54个百分点;基本每股收益1.17元,同比增长10.38%;年化归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率(ROE)为12.56%,同比提高0.23个百分点;2021年9月末,归属于母公司普通股股东的每股净资产为12.73元,较上年末增长6.08%。

业务结构持续优化

上海银行聚焦主责主业,持续优化资产负债结构。2021年9月末,资产总额26,520.37亿元,较上年末增长7.71%。客户贷款和垫款总额12,125.01亿元,较上年末增长10.42%,占资产总额比重45.72%,较6月末、上年末分别提高0.63个百分点、1.12个百分点。存款总额14,564.23亿元,较上年末增长12.28%,占负债总额比重59.43%,较6月末、上年末分别提高1.05个百分点、2.32个百分点。从发展趋势看,2021年9月末客户贷款和垫款总额、存款总额较上年末增速分别快于去年同期0.73个百分点、2.22个百分点。

资产质量保持稳健

该行积极应对风险形势变化,持续完善资产质量管控机制,加大大额授信及重点区域、重点行业、重点客户风险防控,强化对逾期贷款的管控,大力提升表内外不良资产清收化解能力。2021年9月末,上海银行不良贷款率为1.19%,较上年末下降0.03个百分点;关注类贷款占比1.70%,较上年末下降0.21个百分点;拨备覆盖率为331.77%,较上年末提高10.39个百分点,主要资产质量指标整体平稳,继续保持同业良好水平。

公司业务“六大金融”及商投行联动特色化发展

2021年9月末,该行公司客户25.43万户,较上年末增长5.54%;人民币公司存款余额9,798.36亿元,较上年末增长13.98%;人民币公司贷款和垫款余额7,037.23亿元,较上年末增长19.70%。

三季报显示,该行普惠金融、供应链金融、科创金融、民生金融、绿色金融、跨境金融“六大金融”及商投行联动取得积极成效。2021年9月末,普惠金融贷款余额较上年末同口径增长44.23%;供应链金融信贷支持余额较上年末增长27.76%;人民币科技型企业贷款余额较上年末增长30.83%;民生金融贷款余额较上年末增长51.06%;绿色贷款余额较上年末增长145.17%;2021年1-9月国际结算量1,140.48亿美元,同比增长6.86%,“上银智汇+”线上平台线上交易笔数月均增长10.41%;投行业务规模同比增长17.62%。

金市同业与资管业务综合竞争力提升

该行强化市场趋势研判,面对市场利率低位波动,主动控制资产配置久期,择机拉长负债期限,持续优化资负配置结构。2021年第三季度,金市同业新增资产配置期限较上半年缩短0.85年;新增负债吸收期限较上半年拉长0.09年。

以同业客户综合价值创造与一体化经营为主线,深化与银行、证券、基金等重点客群合作,打造经营特色,不断提升同业客户专业化经营能力。2021年9月末,总分行级重点客户的平均产品合作数10.89个,较上年末增长9.56%。

围绕客户理财需求,推动理财业务转型发展,扎实推进理财子公司筹建准备工作。2021年9月末,理财产品存续规模4,329.42亿元,较上年末增长13.27%,其中净值型产品规模占比95.78%,较上年末提高20.99个百分点;零售理财客户数较上年末增长11.61%。2021年8月,收到监管机构关于理财子公司筹建的批复。

紧跟资本市场热点,持续深耕公募基金、保险等重点同业客户,深入挖掘核心客户资源禀赋,提升同业托管市场竞争力。2021年9月末,同业托管规模15,288.77亿元,较上年末增长17.07%,市场排名较上年末提升1位。公募基金和保险托管规模分别突破2,000亿元和1,000亿元,较上年末分别增长32.08%和53.00%,其中保险托管规模市场排名已跃升至城商行第一。

零售业务深耕“四个突破”

2021年9月末,该行零售客户1,916.76万户,较上年末增长5.56%;管理零售客户综合资产(AUM)8,815.29亿元,较上年末增长17.68%;人民币个人存款、贷款和垫款余额分别较上年末增长15.09%、7.52%。

上海银行加速数字化、智能化赋能零售金融服务能力,从养老金融、财富管理、消费金融和基础零售四个重点方向加速突破,致力成为面向城市居民的财富管理和养老金融服务专家。2021年9月末,该行养老金客户160.27万户,保持上海地区养老金客户第一;养老金客户AUM 4,041.84亿元,较上年末增长16.38%,占零售客户AUM的比重为45.85%;养老金客户人均AUM 25.22万元,较上年末增长15.79%。

聚焦中高端客户一体化经营,不断打磨全市场、全品类的优质产品平台及全渠道、全方位的服务体系。2021年9月末,白金、财富、私行客户(管理月日均AUM 30万元、100万元、800万元及以上)数较上年末分别增长14.57%、24.57%、30.47%;前述客户月日均AUM较上年末分别增长21.08%、26.59%、26.65%,客户数和客户AUM增速高于去年同期。2021年1-9月,实现财富管理中间业务收入11.61亿元,同比增长33.80%。

该行作为国内首家发卡量突破千万张的城商行,积极应对市场与行业变化,扎根区域市场,完善信用卡多元获客体系,持续深化客户经营,坚持交易促活和消费信贷双轮驱动。2021年9月末,信用卡贷款余额366.72亿元,较上年末增长6.45%。

开放银行创新发展

上海银行深化开放银行发展,进一步丰富开放合作模式和服务生态,构建融合共享生态圈。升级开放银行服务模式,上线开放银行服务平台,实现标准化快速接入。拓展开放银行服务体系,上线银企付产品,布局企业在线支付。聚焦核心能力在线资金管理,丰富合作生态,推出加盟连锁等行业解决方案。2021年9月末,个人线上客户数较上年末增长9.69%;服务中小微企业数较上年末增长77.82%;网络金融业务带动的日均存款同口径同比增长27.10%;在线供应链和普惠金融贷款余额较上年末增长85.71%;2021年1-9月,互联网业务交易金额同比增长57.47%。

持续创新线上支付产品,作为首批合作银行接入央行数字人民币互联互通平台,并通过与运营机构对接,快速拓展数字人民币商户收款场景应用,覆盖餐饮、旅游、二手车和健康理疗等多类消费场景。积极参与北京冬奥会支付服务建设,建设“旅行通卡”自营渠道,在外籍人士境内移动支付服务上保持领先优势,2021年9月末,服务日韩籍境外人士数6.55万名,较上年末增长28.18%。


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