作为县域农商行的优秀代表，常熟农商银行近日再获殊荣。

7月8日，英国《银行家》杂志（The Banker）发布“2026年全球银行1000强”最新榜单，常熟农商银行位列全球第362位，较上年提升6位。

2016年在A股上市以来，常熟银行营收和利润持续增长，不良率持续下降。2026年一季度末不良贷款率降至0.75%，在A股上市银行中处于最优队列。

但是，近年来常熟银行的逾期贷款余额上升较快等情况也值得关注。

逾期贷款增长较快

财报显示，2025年末常熟银行逾期贷款余额约为49.1亿元，在总贷款中的占比为1.92%。而2024年末，逾期贷款余额为约34.3亿元，占比为1.43%。逾期贷款余额的占比“双升”。

从更长的时间来观察，2022年之前，常熟银行的逾期贷款余额变动较为平缓，2020年还有所下降。但2022年之后，逾期贷款金额增长偏快，并且开始明显高于不良贷款余额。

根据年报数据，2021年末，逾期贷款余额约14.67亿元，对比2025年末的49.1亿元，增幅超过2倍。

需要特别指出的是，常熟银行的逾期贷款余额增长并且超过不良贷款余额，这并不意味着该行的不良贷款认不够严格。常熟银行年报披露：“本行按照金融资产风险分类新规要求，从严认定资产风险分类，真实反映资产质量”。

从逾期贷款的结构来看，增长较快的主要是90天以下的逾期。2025年末，90天以上的逾期贷款余额约16.36亿元，同期不良贷余额19.44亿元。这意味着90天以上逾期已经入不良。增长较快的是90天以内的逾期贷款，2025年末为约32.74亿，2024年末为约19.75亿元。一年时间增加了接近12亿元。

行业对比：逾期贷款与不良贷款的比值偏高

当前，常熟银行的不良贷款率处于低位，2025年末为0.76%，远低于同期商业银行的平均值，在A股上市农商行中也处于最优水平。

但是，2025年末，常熟银行的逾期贷款率达到1.92%，高于A股上市农商行的平均水平和中位数。更为值得关注的是，逾期贷款余额达到了同期不良贷款余额的2.53倍，这不仅在A股上市农商行中位居榜首，在全部42家上市银行中也位居前列。

客观的来说，常熟银行逾期贷款增速较快与外部环境的影响有一定的关系，并不意味着该行在风控方面存在重大缺失。该银行的各项核心指标均满足监管要求。

根据常熟银行年报披露的信息，该行已经“加强资产质量监测管控，强化风险排查，前瞻性

防控风险。实行名单制管理，动态监测资产质量变化，加强逾期欠息贷款管理；坚持多方位风险排查机制，摸清风险底数，实现早预警、早处置”。

作为一家优秀的县域农商行，常熟银行在履行社会责任、稳健经营等方面的成绩受到了各方认可。连续八年蝉联中国银行业协会“陀螺”评价体系县域农商行第一，连续七年获上交所信息披露评价A级，主体信用评级达到AAA。

但是，也应该清醒的认识到，面对当前复杂多变的外部经营环境，维持良好的资产质量和较低的不良率水平并不容易。

2026年半年报将在8月份披露，届时本系列研究将进一步根据最新的财报数据，透视常熟银行逾期贷款等关键数据的变化。

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