8月19日晚间,上海银行(601229)发布2021年半年度报告。2021年初以来,上海银行把握国民经济发展带来的机遇,积极响应宏观政策导向,大力服务实体经济,坚持“精品银行”战略引领,推进新一轮三年发展规划(2021-2023年)实施,以数字化转型为主线,聚焦关键领域,持续推进各项业务发展和结构调整,深化专业化经营,增强科技支撑,强化风险管控。

整体来看,上海银行新一轮三年发展规划取得良好开局,各项业务呈现较快发展势头,经营业绩稳步上升,资产质量持续改善。

主要盈利指标明显改善

2021年上半年,上海银行实现营业收入277.05亿元,同比增长9.02%;实现归属于母公司股东的净利润122.78亿元,同比增长10.30%;基本每股收益0.86元,同比增长10.26%。从发展趋势看,2021年上半年经营业绩稳步提升,营业收入、归母净利润同比增速较第一季度分别提高3.40个百分点、4.26个百分点,年化ROE扭转下降趋势、同比明显改善。

主要业务增长为近年来最好水平

上海银行持续回归主业经营,加快信贷投放,压降票据业务、调整同业资产配置,优化资产结构。2021年6月末,上海银行资产总额26,283.63亿元,较上年末增长6.75%。客户贷款和垫款总额11,852.60亿元,较上年末增长7.94%,占资产总额比重45.09%,较上年末提高0.49个百分点。存款总额14,196.09亿元,较上年末增长9.44%,占负债总额比重58.38%,较上年末提高1.27个百分点。该行聚焦核心存款,强化产品驱动、客户经营和综合金融服务,多措并举带动存款稳步增长。与此同时,存款结构持续优化、存款成本稳步改善,活期存款日均占吸收存款的比重同比提高3.02个百分点,吸收存款平均付息率同比下降0.20个百分点。

从发展趋势看,2019年至2021年上半年,上海银行存款总额增量分别为1,023.91亿元、980.37亿元、1,224.34亿元,客户贷款和垫款总额增量分别为747.95亿元、563.60亿元、871.36亿元,存款、贷款增量达到近三年同期最好水平。

资产质量稳中向好

2021年上半年,上海银行加强风险形势研判分析,持续优化资产质量管控机制。聚焦重点区域、重点行业,加强大额授信重点客户风险防控,强化对逾期贷款管控,大力推进表内外不良资产清收化解。该行主要资产质量指标呈现连续改善趋势,继续保持同业良好水平。

2021年6月末,上海银行不良贷款率为1.19%,较上年末、一季度末分别下降0.03个百分点、0.02个百分点;关注类贷款占比1.86%,较上年末下降0.05个百分点;拨备覆盖率为324.04%,较上年末、一季度末分别提高2.66个百分点、0.73个百分点。该行不良生成率半年度环比有所下降,公司、个人贷款不良生成率均呈现半年度环比下降趋势。

立足重点区域 持续提升服务实体经济能效

在新一轮三年发展规划引领下,上海银行构建一体化经营体系,聚焦数字化转型,创新线上化产品,围绕国家和上海“十四五”规划,持续深耕以上海为主的长三角、粤港澳、京津冀等重点区域,升级普惠金融、供应链金融、科创金融、民生金融、绿色金融、跨境金融“六大金融”服务体系,建设商投行联动特色,深化金市同业经营体系,提升对重点区域与重点业务领域专业化经营能力,深化客户经营,优化业务结构,持续提升市场竞争力。

2021年6月末,上海银行公司客户24.97万户,较上年末增长3.61%;人民币公司存款余额9,636.64亿元,较上年末增长12.10%;人民币公司贷款和垫款余额6,886.58亿元,较上年末增长17.14%。人民币公司存、贷款增量均超千亿元。

2021年上半年,上海银行普惠金融贷款投放金额300.28亿元,同口径同比增长49.08%,普惠金融贷款余额550.22亿元,同口径较上年末增长25.44%;供应链金融投放金额311.70亿元,同口径同比增长39.28%,其中线上供应链金融投放金额199.55亿元,同比增长171.73%,供应链金融信贷支持余额513.70亿元,较上年末增长10.95%,其中线上供应链信贷支持余额211.34亿元,较上年末增长49.86%;人民币科技型企业贷款投放金额458.28亿元,同比增长58.44%,人民币科技型企业贷款余额643.79亿元,较上年末增长23.39%;民生金融贷款投放金额430.53亿元,同比增长96.36%,民生金融贷款余额992.77亿元,较上年末增长51.52%;结售汇量109.94亿美元,同比增长6.54%;国际结算量676.14亿美元,同比增长11.99%。

值得一提的是,上海银行积极服务上海大局,主动对接上海“五个新城”建设规划,在业内率先发布“1+3+5”的行动方案,围绕产业、交通、环境、公共服务与新基建等重点,以一体化专业服务+三类资源保障+五项特色服务,助力上海“五个新城”建设,截至6月末已累计为五个新城区域内相关企业提供投融资总额73.17亿元。

在绿色金融方面,上海银行将绿色金融作为重要发展战略之一,加强顶层设计,成立绿色金融推进委员会,筹建绿色金融部,明确绿色金融整体规划及实施路径,全面推进绿色金融业务开展。上半年,上海银行助推上海国际金融中心建设,持续加强绿色金融产品与服务的创新,携手上海环境能源交易所,落地全市场首批碳排放权质押融资业务,同时落地全市场首单绿色“碳中和”资产支持票据,成功发行面向公司客户的全市场首支挂钩“碳中和”债券全收益指数的结构性存款产品,助力打造“上海碳”,增强上海的碳金融服务功能。2021年6月末,上海银行绿色贷款投放金额102.63亿元,绿色贷款余额189.05亿元,较上年末增长75.26%,绿色债券投资余额71.02亿元,较上年末增长36.39%。

聚焦居民理财需求 零售业务高质量发展不断深入

2021年上半年,上海银行积极服务国家战略、对接区域经济,紧扣新一轮发展规划主线,加速数字化、智能化赋能零售金融服务能力,从养老金融、财富管理、消费金融和基础零售四个重点方向突破,不断满足居民对美好生活向往的新趋势和新需求,致力成为面向城市居民的财富管理和养老金融服务专家。2021年6月末,上海银行管理零售客户综合资产(AUM)8,427.45亿元,较上年末增长12.50%。

财富管理方面,该行升级线上主动经营策略,搭建全渠道、全方位的服务体系。2021年上半年实现财富管理中间业务收入7.61亿元,同比增长36.30%;理财产品存续规模4,151.68亿元,较上年末增长329.49亿元,增幅8.62%,产品规模持续位列城商行首位;上半年为客户实现收益65.14亿元,同比增长12.48%。

持续提升养老金融品牌影响力。截止6月末,上海银行养老金新获取客户数同比增幅达到25.60%。养老金客户数始终保持上海地区首位。该行持续专注为老服务能力提升,加大数字化、线上化等金融科技手段运用,创新具有核心竞争力的专属产品和服务体系,践行“安心养老,精致生活”的养老金融服务理念,强化美好生活品牌市场影响力。

数字化转型工作持续深入

上海银行将“实施数字化转型”作为发展策略,紧跟大数据、人工智能等前沿技术应用,优化金融科技建设组织方式和开发流程,不断丰富金融服务产品,持续夯实数据能力和智能化能力,推进线上化、数字化、智能化路径的转型发展。持续深化业务和科技融合,不断推进零售、公司、新兴等业务领域中的金融科技开发全流程敏捷交付,相继建成、投产一批线上化、数字化、智能化提升项目。

上海银行不断拓展开放银行合作新伙伴、新场景、新模式,以网络金融产品创新提升客户体验,以金融科技增强线上化服务能力和线上业务经营能力,为数字化获客和经营注入新动能。

2021年6月末,上海银行个人线上客户4,105.57万户,较上年末增长5.65%;上半年互联网业务交易金额3.98万亿元,同比增长56.39%,互联网支付交易笔数同比增长41.99%,交易金额同比增长48.27%。

综合实力的提升,持续夯实该行高质量发展基础。在今年7月份英国《银行家》杂志发布了“2021年全球银行1000强”榜单,上海银行按照一级资本排名第67位,较去年上升6位;近日,上海证券交易所公布的沪市主板上市公司2020至2021年度信息披露工作评价结果中,上海银行也连续第四年获得最高等级A类评价。


免责声明:本文仅供信息分享,不构成对任何人的任何投资建议。