上市银行半年报披露收官，城商行梯队分化明显。

中原银行（01216.HK）上半年实现营业收入142.71亿元，同比增长5.2%；实现归母净利润21.19亿元，同比增长4.2%。截至6月末，该行总资产14964.67亿元，较上年末增长5.8%，逼近1.5万亿元；上半年该行净利差为1.62%，净息差为1.71%，较上年同期分别上升0.04和0.05个百分点。

但是，该行也有部分核心指标表现欠佳：手续费及佣金净收入同比下降19.7%。不良贷款率1.96%，处于较高水平；拨备覆盖率170.71%，较上年末上升4.96个百分点，但在上市城商行中仍较低。

归母净利润同比增长4.2%，手续费及佣金净收入同比下降近两成

上半年，中原银行实现营业收入142.71亿元，同比增长5.2%；净利润21.50亿元，同比增长1.0%；归母净利润21.19亿元，同比增长4.2%。

上半年该行资产减值损失81.21亿元，同比增长0.6%。其中，发放贷款及垫款减值损失41.06亿元，同比增长71.3%；应收租赁款减值损失9.57亿元，同比增长76.2%；投资证券及其他金融资产减值损失28.22亿元，同比下降40.6%。

利息净收入是该行营收增长的主要支撑。上半年利息净收入120.11亿元，同比增长8.7%；其中利息收入219.24亿元，同比下降4.1%，利息支出99.13亿元，同比下降16.1%。

上半年，该行手续费及佣金净收入9.93亿元，同比下降19.7%。其中手续费及佣金收入13.51亿元，同比下降4.2%；手续费及佣金支出3.58亿元，同比增长105.7%。公司手续费及佣金净收入占营业收入比重由上年同期的9.12%降至6.96%。

不良率1.96%，在上市城商行中处于较高水平

截至6月末，该行不良贷款率为1.96%，与上年末持平。

在29家上市城商行中，中原银行的不良贷款率仅次于哈尔滨银行、晋商银行、江西银行，位居第4高，也明显高于29家上市城商行1.39%的平均值。

中原银行截至6月末的拨备覆盖率为170.71%，较上年末上升4.96个百分点。但是，在29家上市城商行中，中原银行的拨备覆盖率仍然偏低。

资本方面，截至6月末该行核心一级资本充足率为9.08%，较上年末上升0.19个百分点；一级资本充足率为11.20%，较上年末下降0.18个百分点；资本充足率为13.33%，较上年末下降0.19个百分点。

该行董事会决定不派发2026年中期股息。Wind数据显示，截至2026年9月15日收盘，该行股价报0.285港元，总市值约104亿港元，市净率约0.09倍。

负债成本管控取得一定进展

值得一提的是，中原银行在负债成本管控与服务实体经济上取得一定进展。

上半年，该行吸收存款平均付息率由上年同期的1.83%降至1.43%；成本收入比率为26.39%，较上年同期的29.13%下降2.74个百分点。

业务方面，截至6月末该行对公存款余额3635.57亿元，市场份额位居河南省第一；对公贷款余额4341.35亿元，市场份额位居全省第四；公司客户总量51.81万户，较上年末新增1.90万户。重点领域方面，科技贷款余额822.30亿元，普惠小微贷款余额1056.87亿元。

公开资料显示，中原银行成立于2014年12月，是分支机构网点覆盖河南全省的省属法人银行。2017年7月，中原银行在香港联交所主板挂牌上市。2022年5月，经中国银保监会批准，中原银行正式吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行。

中原银行在中期业绩公告中表示，报告期内该行"坚守职责定位，聚焦主责主业，深化改革化险，积极服务地方经济发展，客户经营能力纵深推进，资产经营能力持续增强，新的动能逐步聚集"。

在息差收窄、存量风险仍需化解的背景下，一家万亿级省属法人银行保持营收与净息差双增长并不容易。如何在稳定息差的同时修复中间业务、推动减值计提回归常态，是中原银行下一步需要回答的问题。

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